QUE SAIS-JE ?

Le blanchiment

MICHEL KOUTOUZIS

Consultant

JEAN-FRANÇOIS THONY

Magistrat

Remerciements

Catherine Dujols-Thony a contribué de façon très active à la rédaction de cet ouvrage. Ses conseils et suggestions tant sur la matière que sur la formulation ont grandement aidé les auteurs qui tiennent à l’en remercier vivement.

Avertissement

Cet ouvrage n’exprime pas les vues du Fonds monétaire international.

978-2-13-061527-9

Dépôt légal — 1re édition : 2005, octobre

© Presses Universitaires de France, 2005
6, avenue Reille, 75014 Paris

Introduction

La problématique du blanchiment

Le blanchiment d’argent sale (money laundering) est, selon Interpol, l’action qui consiste à cacher ou à déguiser l’identité de revenus obtenus illégalement, afin de les faire apparaître comme provenant de sources légitimes.

Même s’il est impossible de dater ses origines, il s’agit sans nul doute d’une pratique aussi vieille que la criminalité de profit elle-même, tant on imagine mal le voleur rester à contempler son butin sans chercher à masquer son origine douteuse pour pouvoir en jouir par la suite en propriétaire légitime. En revanche, le concept juridique de blanchiment est relativement nouveau, puisqu’il s’agit d’un délit spécifique depuis moins de vingt ans. Le nom même de blanchiment remonte à la pratique passée de la mafia italo-américaine consistant à laver des billets tout neufs pour leur donner un aspect usé. Il s’agissait alors de la mise sur le marché de coupures de fausse monnaie (délit fédéral) et très marginalement de la réintroduction (ou insertion) dans l’économie de sommes perçues grâce à une activité illégale. Mais, entre le « lavage » de faux billets et le « blanchiment » de l’argent sale, il y a une différence de taille qui résume toute la complexité de la notion de blanchiment et de la répression de cette infraction. En effet, c’est une chose que d’enquêter sur une affaire de « mise en circulation » de fausses monnaies lavées – celles-ci présentent, malgré le génie des faux-monnayeurs, toujours le petit défaut signalant leur origine délictuelle –, c’en est une autre que de tracer une « vraie » monnaie qui s’est colorée d’illégalité de manière purement virtuelle, parce qu’à un certain moment elle a transité entre des mains criminelles ou servi à honorer une transaction illégale. En effet, le billet de banque objet du blanchiment est de fabrication parfaitement légale. Il a été émis par une banque centrale, a sans doute été utilisé pour de nombreuses transactions de la vie courante avant d’être employé pour des transactions illégales, et le blanchisseur, en l’insérant dans l’économie formelle, ne fait que le réintroduire dans le monde où il a été fabriqué et dans lequel il est destiné à circuler. Or, du fait de sa nature fongible, il est extrêmement difficile de suivre le cheminement d’un billet. Celui-ci peut, sans changer d’aspect, passer indéfiniment de l’économie formelle à l’économie informelle ou criminelle. Il en est de même de tous les biens qui peuvent être la substance du blanchiment.

Comment, dans ces conditions, séparer le bon grain de l’ivraie ?

Il s’agit là d’un vrai défi, d’autant que le processus du blanchiment, qui va faire retourner l’argent sale dans l’économie légale, n’est pas en lui-même un processus de nature criminelle (déposer de l’argent sur un compte, faire un virement électronique, etc.). En pénalisant le blanchiment, on n’a pas cherché à appréhender un fait en raison de sa nature propre, mais en raison des circonstances qui l’expliquent et l’ont commandé : son objectif (déguiser l’origine des fonds), l’origine elle-même des fonds sur lesquels porte la transaction (fonds d’origine criminelle) ou l’identité de leur propriétaire réel (le criminel). Autant de facteurs toujours très difficiles à prouver. À cela s’ajoutent d’autres caractéristiques qui rendent le blanchiment difficile à cerner : le commissaire divisionnaire Patrick Glorieux indiquait en 1995 à l’économiste Pierre Kopp que les définitions habituelles du blanchiment ne prennent pas en compte trois éléments qui font de celui-ci une infraction culturellement autonome par rapport au champ habituel de droit pénal : le blanchiment ne fait pas, du moins en apparence, de victime ; il est mis en œuvre par des acteurs socialement puissants ; enfin, ces derniers emploient des techniques identiques à celles qui sont utilisées pour la réinsertion de l’argent spéculatif et de la fraude fiscale. On pourrait ajouter à cela que la notion même de blanchiment est intimement liée au panachage d’argent légal et illégal en vue, à travers une opération financière, d’une réinsertion globale. L’existence d’une frontière ténue entre le légal et l’illégal dans le domaine de l’accumulation de la richesse favorise cet état de fait.

La Russie des années 1990 en est un bon exemple : le boom de la criminalité organisée est allé de pair avec le processus de privatisation et le développement des entreprises privées. Les organisations criminelles ne se sont pas contentées de rester dans les créneaux traditionnels de la mafia – trafic de drogue, vol à main armée ou extorsion. Elles se sont comportées en véritables entreprises, profitant des opportunités de marché, des opérations de privatisation, des mécanismes de fusion, pour s’enrichir un peu plus. À ceci près qu’à côté des outils habituels du management, elles utilisaient la corruption, l’extorsion ou même l’assassinat pour parvenir à leurs fins. La langue russe a d’ailleurs trouvé pour cette entreprise d’un genre particulier un concept qui remonte à l’époque des goulags : vori v’zakone, « les voleurs dans la loi ».

En fait, la plupart des opérations de blanchiment, comme nous le verrons, nécessitent à un moment donné le mélange des sommes blanchies avec les ressources provenant d’une activité parfaitement licite.

Par ailleurs, tous les États n’ont pas pris conscience au même moment de la réalité du blanchiment – ce qui ne fut pas aisé tant les secteurs économiques formels et informels sont imbriqués – de l’économie criminelle dans les circuits financiers mondiaux et acquis la certitude qu’il y a là une vraie menace pour leur stabilité. Les appréciations du délit de blanchiment sont encore aujourd’hui multiples et portent surtout la marque des initiatives des pays les plus développés (G8). D’un côté, les pays du Nord y ont vu un phénomène plutôt invasif et évolutif requérant une réaction forte et urgente de la communauté internationale. D’un autre côté, une grande majorité de pays du Sud ou émergents considèrent encore la panoplie des mesures anti-blanchiment au mieux comme une lubie des pays riches, au pire comme une contrainte supplémentaire de la globalisation. D’autant plus que les exceptions légales et administratives que le Nord a mises en place pour faire fi de ses propres contraintes financières (les places offshore par exemple, lieux privilégiés du panachage) apparaissent comme une supercherie du club des riches aux yeux du reste du monde.

Enfin, l’histoire du blanchiment, c’est aussi l’histoire récente des nouvelles menaces auxquelles les États tentent de répondre selon leur propre rang de priorité. Cela n’est pas neutre. Car ces menaces (parfois réelles, parfois imaginaires ou traumatiques) sont identifiées, in fine, par une politique précise et forcément subjective. En matière d’argent sale, la drogue, la criminalité organisée, la corruption, le terrorisme sont les variables fortes qui, depuis les années 1980, ont motivé puis façonné l’armature légale des mesures anti-blanchiment. Pour les autres infractions, comme la fraude fiscale, les malversations boursières ou les prises d’intérêt, par exemple, le délit de blanchiment ne survient qu’occasionnellement et uniquement à la fin des années 1990. On constate donc que, même dans le cadre d’une politique anti-blanchiment active, le champ du blanchiment est toujours un sujet mouvant.

Cette variété de perceptions donnant lieu à des réponses législatives pénales et administratives évolutives a évidemment compliqué l’évaluation du phénomène dans sa globalité. Il se dessine de la sorte une géopolitique du blanchiment, avec ses conflits, ses lignes de fracture, ses velléités de normalisation, ses exceptions. Car la lutte anti-blanchiment est un combat mutant qui, à l’ère de la globalisation, se façonne sur des rapports de force, les mêmes qui définissent la géopolitique au niveau mondial : entre États, entre les institutions internationales et les États, enfin entre les institutions internationales elles-mêmes.

Cet ouvrage essaiera de retracer la dynamique du blanchiment, d’en décrire les multiples pratiques et de préciser l’objectif et le contenu des politiques anti-blanchiment, tant au niveau international qu’en France.

Chapitre I

La dynamique du blanchiment et les enjeux de la lutte

I. – La réalité mouvante du blanchiment et de la lutte contre le blanchiment

Le blanchiment n’est pas une réalité unique, un comportement codé comme peut l’être le vol ou d’autres infractions simples. Il utilise tous les rouages de la vie économique et financière et prend des formes extrêmement variées, parfois même étonnantes, en fonction de l’imagination et de l’inventivité des acteurs du recyclage : fondre de l’or en forme de clés à molette, payer des livraisons de drogue en containers de vodka, construire un hôtel de tourisme sur une île déserte, acheter des billets gagnants de loterie, emprunter l’argent que l’on a déposé à la banque… Les faits perpétrés par les blanchisseurs sont des actions qui, pratiquées dans un autre contexte, seraient parfaitement légales : virement de compte à compte, achat de matières premières, opération de prêt, etc. On imagine donc toute l’ampleur et la difficulté de la tâche des enquêteurs quant à la traçabilité et à la preuve du blanchiment.

Les techniques de blanchiment ne sont pas, non plus, inscrites dans la pierre et changent constamment. Selon le GAFI (Groupe d’action financière sur le blanchiment des capitaux), « les pratiques de blanchiment évoluent au gré des contre-mesures qui sont déployées » par la communauté internationale. La réalité, en fait, est encore plus complexe car l’interaction est réciproque et constante entre les pratiques de blanchiment et les politiques de lutte élaborées en réponse. D’un côté, les stratégies anti-blanchiment mises en place semblent toujours en retard d’une guerre en s’efforçant de répondre à l’inventivité toujours renouvelée des blanchisseurs du crime transnational organisé. En effet, l’analyse des politiques anti-blanchiment donne, souvent, l’image d’une course de la communauté internationale contre des pratiques déjà abandonnées par les blanchisseurs au moment où des contre-mesures sont prises. D’un autre côté, l’évolution des techniques de blanchiment démontre que les organisations criminelles sont obligées en permanence de s’adapter pour déjouer les mesures destinées à prévenir ou empêcher le blanchiment de l’argent du crime. Ces mesures ont tout de même rendu l’opération de blanchiment plus difficile et risquée pour ses auteurs, qui ont dû à leur tour mettre au point de nouvelles techniques de blanchiment, rendant du même coup nécessaires de nouvelles mesures de prévention.

La lutte anti-blanchiment se déroule à deux niveaux : celui des enquêtes policières et judiciaires sur des affaires de blanchiment et celui, plus global, d’une machinerie « normative » qui négocie, dans un contexte de mondialisation, l’intégration des systèmes bancaires des pays vers un modèle harmonisé de fonctionnement financier. Il est, à cet égard, frappant de constater que les politiques anti-blanchiment suivent les avatars de la mondialisation et qu’une alliance de fait existe entre la mise en place d’une sorte de « règle du jeu » de la mondialisation financière et les objectifs de la lutte contre une criminalité organisée elle-même mondialisée.

Car force est de reconnaître que la réaction des institutions étatiques a été d’autant plus marquée que les enjeux sont apparus, à leurs yeux – ou selon leurs propres intérêts –, comme fondamentaux. Ainsi, l’affaire de la « Pizza Connection » – sorte de « grande chaîne de l’amitié » intercontinentale faisant circuler l’héroïne du baron turc Musululu vers la mafia italo-américaine et effectuant les opérations de blanchiment qui y étaient associées¹ – ou même, précédemment, l’installation par Cosa Nostra de casinos à Las Vegas dans les années 1950-1970² n’ont pas engendré la mise en place de mesures anti-blanchiment par le gouvernement fédéral américain. Les moyens traditionnels des services de répression permettaient d’y faire face. En revanche, lorsque les cartels de la drogue colombiens ont quasiment transformé la Colombie en narco-État et la Floride en tête de pont pour leur pénétration criminelle aux États-Unis, seule la mise en place de mesures législatives anti-blanchiment sans précédent pouvait être en mesure de contenir leur extraordinaire puissance économique. C’est alors que l’administration américaine a lancé au niveau multilatéral les premières propositions pour une politique globale de lutte anti-blanchiment. Dix ans plus tard, la montée en puissance de la mafia russe qui touchait de plein fouet les institutions financières outre-Atlantique a redonné un sens à cette politique. Aujourd’hui, c’est le péril fondamentaliste qui mobilise les énergies avec des outils anti-cartels ou anti-mafia, mais ciblées cette fois contre les réseaux d’Al-Qaida. En effet, et même si les circuits et les réseaux fondamentalistes agissent parfois à l’envers de la logique trafiquante qui procède de l’illégal vers le légal, la menace générée par la puissance économique d’Al-Qaida, comme auparavant celle des cartels de la drogue ou des mafias de l’Est, impose de la même façon le recours à des politiques destinées à s’attaquer à leur ingénierie financière.

II. – Blanchiment et financement du terrorisme

Cela dit, il est indispensable de distinguer plus clairement la notion de blanchiment des profits de la criminalité organisée de celle du financement du terrorisme. Certes, on constate, de prime abord, dans le cas du système mafieux comme de l’organisation terroriste, une stratégie entrepreneuriale en vue de l’accomplissement d’un objectif illicite assez similaire, démontrant une bonne connaissance des incohérences entre systèmes juridiques nationaux et une mise à profit des outils financiers disponibles sur les marchés internationaux. L’exemple du financement d’Al-Qaida est très probant à cet égard. Le djihad d’Oussama Ben Laden n’a pas été financé sur sa fortune personnelle, comme on l’a parfois présenté. Certes, il tenait de sa famille une fortune estimée à 300 millions de dollars, mais certains experts contestent qu’il en ait jamais eu l’usage ou, en tout cas, qu’il ait jamais pu l’utiliser, en raison de ses démêlés avec le gouvernement saoudien. Il aurait touché un revenu annuel d’un million de dollars jusqu’en 1994, date à laquelle sa famille aurait été contrainte de vendre sa part dans l’entreprise familiale, laquelle aurait été par la suite saisie par l’État saoudien. En réalité, Ben Laden était d’abord un habile financier sachant exploiter les opportunités financières tant légales qu’illégales, allant du trafic de drogue à la collecte de dons privés via des organisations caritatives islamiques. Il savait aussi utiliser sa connaissance des circuits occultes de l’argent dans la banque islamique et le système financier des États du Golfe, ainsi que le réseau de sociétés créées lors de ses pérégrinations l’ayant mené du Soudan en Afghanistan. En se rapprochant des Talibans, il savait qu’il pouvait bénéficier des facilités d’un refuge sûr, d’un terrain de manœuvre pour ses troupes, mais aussi et surtout qu’il pouvait mettre la main sur une activité criminelle fort lucrative, celle du trafic d’opium. La production totale d’opium a généré en 1999, selon les estimations de l’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime (ONUDC), un profit de 251 millions de dollars. Or, on sait que les Talibans prélevaient sur toutes les transactions d’opium dans le pays un « impôt » correspondant à 10 % de leur montant, ce qui pourrait en principe générer des profits de l’ordre de 25 millions de dollars par an. Selon la Commission d’enquête américaine sur les attentats du 11 Septembre, les besoins de financement d’Al-Qaida étaient de 30 millions de dollars par an. La recherche du profit – évidemment illicite – est donc bien présente à l’esprit des chefs d’Al-Qaida, tout comme l’a été la prétendue – et surmédiatisée – éradication de l’opium ordonnée par les Talibans en 2000, et qui n’avait d’autre but que de soutenir les cours, dans le contexte d’une demande d’opiacées baissante en Europe de l’Ouest et d’une offre qui ne cessait d’augmenter pour atteindre des records en 1999. Cette action sur les cours montre que les chefs terroristes savent être aussi des chefs d’entreprise, mus par le profit.

L’existence de théâtres d’action communs aux activités mafieuses et terroristes génère également un certain amalgame que le qualificatif de « terroristes affairistes » permet bien de traduire. En effet, l’incroyable similitude entre la géographie des mouvements terroristes et celle des grands trafics interpelle. L’exemple de la Colombie et du contrôle des zones de production de la coca est assez typique de cette imbrication en un même lieu des réseaux terroristes – en l’occurrence, du Front armé révolutionnaire colombien (FARC) et du syrte mafieux. Au Pérou, premier producteur au monde de coca, le Sentier lumineux s’est appuyé sur la collaboration des cocaleros de la...